ما هو سعر الفائدة؟

يمثل سعر الفائدة التكلفة التي يدفعها المقترض للمقرض ويتم حسابه كنسبة مئوية من المبلغ الأصلي للقرض. عادةً، يتم التعبير عن هذا المعدل سنويًا كمعدل النسبة السنوية (APR).

من ناحية أخرى، تنطبق أسعار الفائدة أيضًا على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (CDs). في هذه الحالات، يدفع البنك أو الاتحاد الائتماني الفائدة لصاحب الحساب على أساس الأموال المودعة. ويُشار إلى هذا غالبًا باسم العائد السنوي (APY)، والذي يعكس الفائدة المكتسبة على حسابات الودائع هذه.

النوافذ السريعة الرئيسية

سعر الفائدة هو التكلفة التي يتحملها المقرض على المقترض لاستخدام المبلغ الأصلي.

تنطبق أسعار الفائدة أيضًا على الأرباح من حسابات الودائع في البنوك أو الاتحادات الائتمانية.

تستخدم معظم الرهون العقارية فائدة بسيطة، لكن بعض القروض تستخدم فائدة مركبة، والتي يتم حسابها على كل من أصل الدين والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة.

يحصل المقترضون الذين يعتبرهم المقرضون منخفضو المخاطر بشكل عام على أسعار فائدة أقل، في حين يواجه المقترضون ذوو المخاطر العالية أسعار فائدة أعلى.

يمثل عائد النسبة السنوية (APY) الفائدة المكتسبة من حسابات التوفير أو الأقراص المضغوطة في البنوك أو الاتحادات الائتمانية، وعادةً ما تستخدم هذه الحسابات الفائدة المركبة.

عندما تقترض أموالاً – سواء للحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة أو قرض شخصي – فسوف تسدد أكثر من المبلغ المقترض بسبب إضافة رسوم الفائدة.

انظر إلى هذا المثال. إذا حصلت على قرض بقيمة ۲٥۰۰۰ دولار لشراء سيارة جديدة بمعدل فائدة ٦.۳۹%، فسوف تقوم بسداد مبلغ ٤۸۷.۸۷ دولارًا كل شهر لمدة خمس سنوات. عندما تضرب هذا المبلغ في ٦۰ شهرًا، سينتهي بك الأمر بدفع إجمالي ۲۹,۲۷۲ دولارًا أمريكيًا، أو ٤,۲۷۲ دولارًا أمريكيًا كفائدة على مدار مدة القرض.

على سبيل المثال من الفائدة المكتسبة، إذا قمت بوضع ۲٥۰۰۰ دولار في حساب توفير عالي العائد يدفع %٤.۲٥ فائدة ومركبات شهريًا، فسوف تكسب ۱۰۸۳ دولارًا على مدار الـ ۱۲ شهرًا الأولى، على افتراض أنك لم تقم بأي إضافات أو استقطاعات من الحساب .

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة بناءً على هيكلها وتطبيقها. يتم احتساب الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأصلي، مما يجعل حسابها واضحًا وسهلاً. من ناحية أخرى، يتم احتساب الفائدة المركبة على أصل المبلغ بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة، مما يؤدي إلى تحميل الفائدة على الفوائد المكتسبة مسبقًا.

تظل أسعار الفائدة الثابتة ثابتة طوال مدة القرض أو الاستثمار، مما يوفر دفعات يمكن التنبؤ بها. تتقلب أسعار الفائدة المتغيرة بناءً على ظروف السوق، مما قد يؤدي إلى تغيير مبالغ الدفع. يشمل معدل النسبة السنوية (APR) الفوائد والرسوم، في حين يعكس عائد النسبة السنوية (APY) الفائدة المركبة المكتسبة على الودائع.

سعر الفائدة البسيط

الفائدة البسيطة هي طريقة لحساب الفائدة يتم تطبيقها فقط على المبلغ الأصلي للقرض أو الاستثمار. الفائدة البسيطة واضحة ويمكن التنبؤ بها، حيث أن الفائدة لا تتراكم أو تتراكم على الفوائد المكتسبة مسبقًا. وهذا يجعله خيارًا شائعًا للقروض والاستثمارات قصيرة الأجل حيث يظل رأس المال دون تغيير.

إذا كان القرض لمدة عام واحد فقط، فسيحتاج المقترض إلى دفع فائدة قدرها ۱۲۰۰۰ دولار بحلول نهاية العام. ومع ذلك، بالنسبة للرهن العقاري لمدة ۳۰ عامًا، سيكون إجمالي دفع الفائدة كما يلي:

الفائدة البسيطة = ۳۰۰,۰۰۰ دولار أمريكي × ٤% × ۳۰ = ۳٦۰,۰۰۰ دولار أمريكي

بمعدل فائدة بسيط قدره ٤% سنويًا، تصل قيمة الفائدة السنوية إلى ۱۲,۰۰۰ دولار. على مدى ۳۰ عامًا، سيؤدي ذلك إلى دفعات فائدة إجمالية قدرها ۳٦۰ ألف دولار (۱۲ ألف دولار مضروبة في ۳۰ عامًا). ويوضح هذا كيف تولد البنوك الإيرادات من خلال القروض والرهون العقارية وأشكال الإقراض الأخرى.

سعر الفائدة المركبة

۱. التأثير على تكاليف الاقتراض:

أسعار الفائدة تؤثر بشكل مباشر على تكلفة الاقتراض. تؤدي المعدلات المرتفعة إلى زيادة تكلفة القروض، مثل الرهون العقارية وقروض السيارات والائتمان الشخصي، مما يؤدي إلى ارتفاع الدفعات الشهرية وزيادة الفوائد المدفوعة بمرور الوقت. وانخفاض أسعار الفائدة يجعل الاقتراض أرخص، ويقلل الأعباء المالية ويحتمل أن يزيد من فرص الحصول على الائتمان.

۲. التأثير على المدخرات والاستثمارات:

تحدد أسعار الفائدة عوائد حسابات التوفير والسندات وغيرها من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. توفر المعدلات الأعلى عوائد أفضل، وتشجع على الادخار والاستثمارات. وعلى العكس من ذلك، فإن المعدلات المنخفضة تؤدي إلى عوائد أقل، مما قد يؤثر على خيارات الاستثمار ويؤثر على النمو المالي.

۳. أداة السياسة الاقتصادية:

تستخدم البنوك المركزية أسعار الفائدة للتأثير على الظروف الاقتصادية. ومن خلال تعديل أسعار الفائدة، فإنهم يديرون التضخم، ويحفزون النمو الاقتصادي أو يبطئونه، ويحققون استقرار الاقتصاد. يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة المنخفضة إلى تعزيز الإنفاق والاستثمار خلال فترات الركود، في حين يمكن أن تساعد أسعار الفائدة المرتفعة في السيطرة على التضخم ومنع الانهاك في الاقتصاد المزدهر.

عند النظر في الأسهم والمؤشرات والعملات الأجنبية والسلع للتداول والتنبؤات بالأسعار، تذكر أن تداول العقود مقابل الفروقات ينطوي على درجة كبيرة من المخاطر ويمكن أن يؤدي إلى خسارة رأس المال.

الإنجاز السابق لا يشير إلى أي نتائج مستقبلية. يتم توفير هذه المعلومات لأغراض إعلامية فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة استثمارية.
أعدها:
فائز الأفيق